[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"blog-/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre":3,"prev-/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre":445,"next-/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre":422,"related-/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre":448,"author-Andrea Fuentes":468},{"id":4,"title":5,"author":6,"authorUrl":7,"body":8,"category":399,"cta":400,"date":405,"dateModified":405,"description":406,"draft":407,"extension":408,"faq":409,"featured":407,"howto":422,"image":423,"imageAlt":424,"intent":425,"keywords":426,"meta":431,"navigation":432,"path":433,"publishedTime":434,"readingTime":435,"seo":436,"seoTitle":437,"stem":438,"tags":439,"__hash__":444},"blog/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre.md","Reglas antilavado: el 30 de noviembre arrancan las nuevas obligaciones para quien vende autos, construye o ofrece crédito","Andrea Fuentes","/autores/andrea-fuentes",{"type":9,"value":10,"toc":389},"minimark",[11,36,39,44,47,126,148,152,159,224,227,231,283,295,299,354,358,376],[12,13,14,15,19,20,23,24,27,28,31,32,35],"p",{},"El ",[16,17,18],"strong",{},"30 de noviembre de 2026"," entran en vigor las nuevas ",[16,21,22],{},"Reglas de Carácter General de la ley antilavado"," (LFPIORPI). Las publicó Hacienda en el Diario Oficial el ",[16,25,26],{},"7 de agosto"," como ",[16,29,30],{},"Acuerdo 115/2026",", y le tocan a toda empresa que realiza alguna ",[16,33,34],{},"actividad vulnerable",": vender autos, construir o desarrollar inmuebles, blindar, otorgar créditos, comerciar joyas o arte, organizar sorteos, entre otras.",[12,37,38],{},"Faltan seis semanas para la fecha general, y lo más pesado llega en 2027. Este es el momento de ver qué cambia y qué le toca a tu sistema.",[40,41,43],"h2",{"id":42},"las-fechas-que-importan","Las fechas que importan",[12,45,46],{},"Con base en los análisis de Pérez Correa González (14 de agosto) y CumplimientoPLD (8 de agosto), que coinciden en el calendario:",[48,49,50,63],"table",{},[51,52,53],"thead",{},[54,55,56,60],"tr",{},[57,58,59],"th",{},"Fecha",[57,61,62],{},"Qué entra",[64,65,66,76,86,96,106,116],"tbody",{},[54,67,68,73],{},[69,70,71],"td",{},[16,72,18],{},[69,74,75],{},"Entrada en vigor general del Acuerdo",[54,77,78,83],{},[69,79,80],{},[16,81,82],{},"1 de marzo de 2027",[69,84,85],{},"Metodología de evaluación de riesgos, clasificación de clientes, política de conocimiento del cliente, nueva prelación del beneficiario controlador, Manual de Cumplimiento y filtros de selección de personal",[54,87,88,93],{},[69,89,90],{},[16,91,92],{},"1 de enero a 31 de diciembre de 2027",[69,94,95],{},"Primer programa anual de capacitación obligatoria",[54,97,98,103],{},[69,99,100],{},[16,101,102],{},"1 de junio de 2027",[69,104,105],{},"Mecanismos automatizados de monitoreo y nuevos supuestos de aviso por sospecha",[54,107,108,113],{},[69,109,110],{},[16,111,112],{},"30 de agosto de 2027",[69,114,115],{},"Consulta PEP 2.0 para verificar personas políticamente expuestas",[54,117,118,123],{},[69,119,120],{},[16,121,122],{},"2028",[69,124,125],{},"Primer año sujeto a auditoría de cumplimiento; el dictamen se entrega a más tardar el último día hábil de marzo de 2029",[12,127,128,129,132,133,136,137,140,141,144,145,147],{},"Los nuevos tipos de ",[16,130,131],{},"aviso por sospecha",", que se presentan dentro de las ",[16,134,135],{},"24 horas"," siguientes a conocer el hecho, se aplican seis meses después de que entren en vigor sus formatos oficiales. Esa fecha ya está definida: la UIF publicó en el DOF el ",[16,138,139],{},"24 de septiembre de 2026"," la resolución que modifica los formatos de avisos, con efectos desde el ",[16,142,143],{},"1 de diciembre de 2026",", así que los nuevos supuestos aplican a partir del ",[16,146,102],{},"; hasta entonces, los avisos de 24 horas se siguen presentando con el régimen y los formatos actuales (IDC Online, 25 de septiembre de 2026). Algunas fuentes hablan de obligaciones escalonadas hasta 2028 y otras hasta 2029; conviene revisar los transitorios en el DOF con tu asesor.",[40,149,151],{"id":150},"cuánto-es-en-pesos","Cuánto es en pesos",[12,153,154,155,158],{},"Las reglas no cambian los umbrales de la ley, pero conviene tenerlos a la mano. Con la UMA diaria de 2026 de ",[16,156,157],{},"117.31 pesos"," (cifra que cita Siempre al Día con base en el INEGI):",[48,160,161,174],{},[51,162,163],{},[54,164,165,168,171],{},[57,166,167],{},"Actividad",[57,169,170],{},"Identificar al cliente desde",[57,172,173],{},"Presentar aviso desde",[64,175,176,193,210],{},[54,177,178,181,187],{},[69,179,180],{},"Venta de vehículos",[69,182,183,184],{},"3,210 UMA, unos ",[16,185,186],{},"$376,565",[69,188,189,190],{},"6,420 UMA, unos ",[16,191,192],{},"$753,130",[54,194,195,198,204],{},[69,196,197],{},"Blindaje de vehículos o inmuebles",[69,199,200,201],{},"2,410 UMA, unos ",[16,202,203],{},"$282,717",[69,205,206,207],{},"4,815 UMA, unos ",[16,208,209],{},"$564,848",[54,211,212,215,218],{},[69,213,214],{},"Recepción de recursos para desarrollo inmobiliario",[69,216,217],{},"En toda operación (la ley no fija umbral)",[69,219,220,221],{},"8,025 UMA, unos ",[16,222,223],{},"$941,413",[12,225,226],{},"Si tu giro es otro, revisa tu fracción del artículo 17: cada actividad tiene sus propios montos.",[40,228,230],{"id":229},"qué-cambia-en-la-práctica","Qué cambia en la práctica",[232,233,234,249,259,265,271,277],"ul",{},[235,236,237,240,241,244,245,248],"li",{},[16,238,239],{},"Beneficiario controlador con orden fijo."," Para una persona moral, primero se busca a quien tenga ",[16,242,243],{},"25 % o más"," del capital; si no hay, a quien controle por otros medios; y si tampoco, a quien ocupe el ",[16,246,247],{},"cargo administrativo más alto",".",[235,250,251,254,255,258],{},[16,252,253],{},"Clientes clasificados por riesgo"," (bajo, medio, alto) y con ",[16,256,257],{},"perfil transaccional",": montos, frecuencia, zona, origen y destino de los recursos, actividad económica.",[235,260,261,264],{},[16,262,263],{},"Manual de Cumplimiento"," obligatorio con tu metodología de riesgo.",[235,266,267,270],{},[16,268,269],{},"Conservación por 10 años"," de la documentación soporte, aplicable a operaciones desde el 17 de julio de 2025 por la reforma a la ley.",[235,272,273,276],{},[16,274,275],{},"Capacitación anual"," con evaluación para directivos, el encargado de cumplimiento y el personal operativo que atiende clientes.",[235,278,279,282],{},[16,280,281],{},"Auditoría anual",", interna si tu riesgo es bajo o medio, externa e independiente si es alto.",[284,285,288],"callout",{"icon":286,"title":287},"i-lucide-database","La parte que le toca a tus sistemas",[12,289,290,291,294],{},"Los mecanismos automatizados deben ",[16,292,293],{},"conservar expedientes, agrupar operaciones por cliente, alimentar tu modelo de riesgo y generar alertas"," (cliente de alto riesgo, persona políticamente expuesta, listas o jurisdicciones de riesgo, uso de efectivo). Pueden ser proporcionales a tu tamaño, pero tienen que ser verificables. Una hoja de Excel por vendedor no lo es.",[40,296,298],{"id":297},"qué-hacer-antes-del-30-de-noviembre","Qué hacer antes del 30 de noviembre",[300,301,302,308,314,326,332,338,348],"ol",{},[235,303,304,307],{},[16,305,306],{},"Confirma si eres sujeto obligado"," y en qué fracción. Si vendes autos, construyes, prestas dinero o das servicios profesionales que manejan recursos de clientes, revísalo con tu contador o abogado.",[235,309,310,313],{},[16,311,312],{},"Revisa tu alta en el padrón"," de actividades vulnerables del SAT y que tu representante de cumplimiento esté al día.",[235,315,316,319,320,325],{},[16,317,318],{},"Ordena tu base de clientes."," Los expedientes nuevos exigen datos que hoy probablemente están incompletos o duplicados; ",[321,322,324],"a",{"href":323},"/blog/tutorial/limpiar-base-datos-clientes","limpiar la base de datos de clientes"," es el primer paso.",[235,327,328,331],{},[16,329,330],{},"Agrega los campos que faltan en tu ERP o CRM",": beneficiario controlador, grado de riesgo, perfil transaccional esperado y forma de pago. Así cada factura queda ligada a un expediente y las operaciones se agrupan solas por cliente.",[235,333,334,337],{},[16,335,336],{},"Programa alertas por monto acumulado",", no solo por operación. Varios pagos chicos del mismo cliente pueden rebasar el umbral sin que nadie lo note.",[235,339,340,343,344,248],{},[16,341,342],{},"Protege lo que vas a guardar."," Vas a conservar más datos personales y por más tiempo; aplica lo que exige la ",[321,345,347],{"href":346},"/blog/guia-empresarial/proteger-datos-clientes-lfpdppp","ley de protección de datos",[235,349,350,353],{},[16,351,352],{},"Deja calendarizados"," el manual y la metodología para el 1 de marzo, y la herramienta de monitoreo para el 1 de junio de 2027.",[40,355,357],{"id":356},"el-cuadro-completo","El cuadro completo",[12,359,360,361,365,366,370,371,375],{},"El SAT ya ",[321,362,364],{"href":363},"/blog/noticias/sat-ia-grafos-factureras-proveedores","cruza facturas y relaciones entre contribuyentes con análisis de grafos",", y estas reglas empujan en la misma dirección: la autoridad espera que tú también conozcas a tu cliente con datos, no con memoria. Si todavía controlas ventas y cobranza en hojas de cálculo, este es un buen argumento para ",[321,367,369],{"href":368},"/blog/comparativa/excel-vs-erp","comparar Excel contra un ERP"," antes de que llegue junio. Y si tu negocio todavía recibe mucho efectivo, vale la pena revisar cómo ",[321,372,374],{"href":373},"/blog/tendencias/pagos-sin-efectivo-cashless-negocio","mover cobros a medios digitales",", que además dejan rastro automático.",[12,377,378,379,383,384,388],{},"En Syswork ayudamos a adaptar el ",[321,380,382],{"href":381},"/soluciones/erp","ERP"," o el ",[321,385,387],{"href":386},"/soluciones/crm","CRM"," para que el expediente, las alertas y los reportes salgan del mismo sistema donde ya facturas. La interpretación legal de tu caso corresponde a tu asesor de cumplimiento.",{"title":390,"searchDepth":391,"depth":392,"links":393},"",2,3,[394,395,396,397,398],{"id":42,"depth":391,"text":43},{"id":150,"depth":391,"text":151},{"id":229,"depth":391,"text":230},{"id":297,"depth":391,"text":298},{"id":356,"depth":391,"text":357},"noticias",{"title":401,"description":402,"label":403,"to":381,"icon":404},"¿Tu ERP puede armar el expediente de cada cliente?","Configuramos tu ERP o CRM para capturar beneficiario controlador, perfil transaccional y alertas por monto, y dejamos los reportes listos para tu oficial de cumplimiento.","Ver ERP","i-lucide-shield-check","2026-10-17","Las nuevas reglas antilavado entran en vigor el 30 de noviembre de 2026. Fechas, montos en pesos y qué preparar en tu ERP si tienes actividades vulnerables.",false,"md",[410,413,416,419],{"question":411,"answer":412},"¿Qué es el Acuerdo 115/2026?","Es el acuerdo de la Secretaría de Hacienda que reforma las Reglas de Carácter General de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocida como ley antilavado. Se publicó en el Diario Oficial el 7 de agosto de 2026 y entra en vigor el 30 de noviembre de 2026, con obligaciones escalonadas hasta 2028.",{"question":414,"answer":415},"¿A qué empresas les aplica?","A quienes realizan actividades vulnerables del artículo 17 de la ley, por ejemplo venta de vehículos, construcción o desarrollo de inmuebles, blindaje, otorgamiento de créditos, comercio de metales preciosos y obras de arte, juegos y sorteos, traslado de valores, activos virtuales y algunos servicios profesionales. Cada actividad tiene sus propios umbrales en UMA a partir de los cuales hay que identificar al cliente o presentar aviso.",{"question":417,"answer":418},"¿Tengo que comprar un software especial antes del 30 de noviembre?","No necesariamente, y no para esa fecha. Los mecanismos automatizados se exigen hasta el 1 de junio de 2027 y deben ser proporcionales al volumen de tu actividad: según los análisis publicados, pueden ir desde un software especializado hasta procesos bien controlados. Lo que sí debe funcionar es que conserven expedientes, agrupen operaciones por cliente, apliquen tu modelo de riesgo y generen alertas.",{"question":420,"answer":421},"¿Cuánto son las multas?","Según el artículo 54 de la ley, reformado en julio de 2025, incumplir las obligaciones del artículo 18 o presentar avisos con hasta 30 días de retraso va de 200 a 2,000 UMA, unos 23 mil a 235 mil pesos con la UMA de 2026. Omitir avisos o participar en operaciones prohibidas va de 10,000 a 65,000 UMA, o del 10 al 100 % del valor de la operación, lo que resulte mayor. Los avisos con más de 30 días de retraso ahora tienen sanción expresa: el decreto publicado en el DOF el 16 de julio de 2025 (artículo 53, fracción III) les aplica la de omisión del artículo 54, fracción II, de 2,000 a 10,000 UMA, la misma que corresponde a incumplir los artículos 33 a 33 Ter (forma de pago ante fedatario y beneficiario controlador).",null,"/images/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre.jpg","Gerente administrativa revisando en su computadora el expediente de un cliente junto a un calendario marcado en noviembre","informational",[427,428,429,430],"acuerdo 115/2026 lfpiorpi","reglas antilavado 30 noviembre 2026","actividades vulnerables obligaciones 2027","mecanismos automatizados antilavado",{},true,"/blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre","2026-10-17T10:30:00-06:00",6,{"title":5,"description":406},"Acuerdo 115/2026: reglas antilavado desde el 30 de noviembre","blog/noticias/reglas-antilavado-actividades-vulnerables-30-noviembre",[440,441,442,443],"cumplimiento","antilavado","erp","clientes","hTz3NMZgu614gNWYgM5BKPJzH_awgPnsnCltPprn6ss",{"path":446,"title":447},"/blog/noticias/smtp-auth-basica-microsoft-365-fin-diciembre","La multifuncional, el ERP y los avisos automáticos: lo que dejará de enviar correo en Microsoft 365 a fin de año",[449,456,462],{"path":450,"title":451,"description":452,"date":405,"category":399,"image":453,"imageAlt":454,"readingTime":455},"/blog/noticias/midnight-mimosa-celulares-android-baratos-malware","Celulares Android baratos que ya traen malware de fábrica: México encabeza las detecciones","Bitdefender halló malware de fábrica en celulares Android baratos y clones; México tiene más detecciones que nadie. Qué revisar en los equipos de tu empresa.","/images/blog/noticias/midnight-mimosa-celulares-android-baratos-malware.jpg","Varios celulares Android económicos sobre un escritorio de oficina, uno con la pantalla mostrando una alerta de seguridad",5,{"path":457,"title":458,"description":459,"date":405,"category":399,"image":460,"imageAlt":461,"readingTime":455},"/blog/noticias/marca-agua-texto-ia-chatgpt-claude-textgrain","El texto que escribe la IA ya lleva marca de agua invisible: qué cambia con ChatGPT y Claude","OpenAI marcará el texto de ChatGPT en Europa y Anthropic ya marca el de Claude en todo el mundo. Qué detecta, qué no prueba y qué significa para tu empresa.","/images/blog/noticias/marca-agua-texto-ia-chatgpt-claude-textgrain.jpg","Documento en pantalla con un patrón de marca de agua apenas visible sobre el texto, en una oficina",{"path":463,"title":464,"description":465,"date":405,"category":399,"image":466,"imageAlt":467,"readingTime":455},"/blog/noticias/connectwise-skykick-backup-microsoft-365-tenants-comprometidos","Roban la llave del respaldo de ConnectWise (SkyKick) y entran a cientos de tenants de Microsoft 365","Un atacante usó la credencial del respaldo ConnectWise Cloud Backup (antes SkyKick) para entrar a cientos de Microsoft 365 sin MFA. Qué revisar hoy en Entra.","/images/blog/noticias/connectwise-skykick-backup-microsoft-365-tenants-comprometidos.jpg","Nube de respaldo conectada a varios tenants de Microsoft 365, con una llave roja que abre todos a la vez",{"id":469,"avatar":422,"bio":470,"entityType":471,"expertise":472,"extension":473,"meta":474,"name":6,"role":475,"slug":476,"social":422,"stem":477,"url":7,"__hash__":478},"authors/authors/andrea-fuentes.yml","Consultora en transformación digital y sistemas empresariales. Acompaña a PyMEs mexicanas en la digitalización de sus operaciones.","Person","Andrea dirige los proyectos de transformación digital de Syswork México. Ha guiado la selección e implementación de ERP, CRM y WMS, además de la digitalización de procesos en empresas de manufactura, distribución, retail y servicios. 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